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房貸寬限期到底是「寬限」還是「陷阱」?

Q:即將結婚的阿忠有購屋計畫,看到房屋仲介強打「月付一萬元,立刻擁有三房兩廳 「小豪宅」廣告,覺得很心動,月付一萬元並不會造成太大負擔,心動不如馬上行動?

A:阿忠進一步了解貸款後發現,原來不是這麼一回事,月付一萬元房貸是在「寬限期」才有的優惠,等 期間一過,月付金會「三倍」跳。

大型銀行主管對房貸寬限期提出三項建議,提醒民眾考慮:

建議一:考慮寬限期後的月付金變化

銀行主管指出,原本可以分為20年攤還的房貸,若是使用3年的寬限期,在這期間可以 只還本金不還利息,那剩下的房貸本金就會擠壓在剩下的17年內攤還,因此寬限期一過 ,負擔感會加重。

以360萬元的房貸、利率3%來看,使用寬限期的前三年,阿忠月付金只要償還9,000元 ,等到三年一過,月付金將跳升到2萬2,500元,由於一開始的月付金相當低,所以建商 才會打出月付一萬元,輕鬆成家等口號。

建議二:靈活運用寬限期,房貸戶有利可圖

銀行主管表示,光看寬限期後的房貸月付金變化的確驚人,不過房貸是市場上最低利的借款,如果有其他資金需求,利用房貸的寬限期仍比起其他借款划算。

例如,阿忠有創業、投資需求,或想裝潢新屋,希望多留一點現金在身邊,就可 以利用房貸寬限期間,還不用還到本金,先將資金靈活運用的別處,只要是投資報酬率有高過房貸利率,就算是賺到了。

最重要的是,房貸戶若選擇使用寬限期,要先試算之後的月付金是否負擔太重。

建議三:各家銀行的寬限期不一定

各家銀行的寬限期大部分從1到3年不等,第一銀行、合作金庫銀行房貸寬限期最長是3 年,中國信託是1年,上海銀行最長可到5年。房仲戶可依照己身的財務規劃作選擇,也可以請銀行專員提供意見。

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