永和第一月台

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準備好了嗎?要買第一棟房子

總統大選後,有人說,房地產現在景氣在回昇了,不趕快買沒多久就要漲價了;有人說,建材鋼筋漲得一塌糊塗,房價一定會跟著漲,出手趁早;有人說,長年繳房租給房東,房子到頭來不是自己的,不如就買一間房子下來吧!有人說,要結婚了,沒有房子怎麼行?有人說,家裡實在太小了,該換個大點的吧!]

有人說,有土斯有財,名下有不動產才算是有財產的人……

不論你是為了什麼樣的理由要買房子,都必須要提醒你:「錢」先準備好再說。

沒錢真的就完全不能買房子嗎?以前,有建商推出「100%」房貸的訴求,它的搭配方是就是以一般房貸8成,加上購屋者個人信用貸款來補足另外2成,表面上看起來好像真的不用準備半毛錢就可以買到房子了,但是,個人信用貸款的利息相當高,加上原有的房貸,每個月光是還貸款,就會讓人喘不過氣來。


一般來說,購屋總價的比例,以家庭收入來計算,最好不要超過家庭年收入的45倍;每月可承受貸款的支出則是月收入的1/41/5。舉例來說,夫妻倆結婚了三年,婚前就有穩定的收入,平均每月夫妻共同收入有六萬塊,那麼,簡單計算,他們可以負擔的房屋總價約在288萬到360萬之間。以自備3成、貸款7成來計算,平均每月負擔的房貸約在11,00014,000之間,看起來還不算太重。

為什麼一定要有自備款?而且自備越充裕越好?不要忘了,「貸款」就是「負債」,自己能承擔貸款的能力,換句話說就是負債能力,負債,當然越低越好。而且,買房子不像買衣服珠寶,銀貨兩訖就可以了,其背後還有許多稅務、法令、契約的問題,這些過戶手續都需要付錢的。

而且,如果你是透過仲介公司買房子,也不要忘了要支付服務費。再者,房子沒留一筆錢來簡單粉刷裝修一下,添幾件像樣的家具,哪像個成家的樣子?!還有許多林林總總的房屋稅、契稅、代書費、水電費、管理費….,處處都要用到錢。所以,在決定要買房子之前,請先把「錢」準備好再說,如果沒先把財務規劃做好,那是很危險的。

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